Pour obtenir un crédit auprès d’une banque, l’emprunteur doit démontrer qu’il a la capacité de rembourser son emprunt. Pour cela, il doit apporter les preuves qu’il possède un emploi stable ou qu’il bénéficie de revenus stables. Mais cela ne veut pas dire qu’une personne au chômage ne peut pas obtenir un crédit. Elle peut très bien bénéficier d’un prêt bancaire, mais avec des conditions plus contraignantes. Pour vous aider, nous vous livrerons les conseils permettant d’obtenir facilement un crédit sans emploi.
Trouver une banque qui propose un crédit à une personne sans emploi
Lorsque vous perdez votre emploi, il est rare que votre banque actuelle vous accorde un prêt. Toutefois, on trouve de plus en plus de banques en ligne qui proposent des prêts sans justificatifs. Ces offres sont adaptées à la situation et aux besoins d’une personne au chômage. Mais cela peut impliquer que vous deviez changer de banque pour en bénéficier. Voici les étapes à faire pour décrocher votre prêt.
Choisir le prêt adapté à votre situation
Tout prêt doit être remboursé, et c’est là le problème d’un demandeur de crédit sans emploi. Il est difficile pour des personnes au chômage de payer des mensualités de plus de 300 € par mois. Pour eux, quelques banques en ligne proposent le prêt personnel proportionnel à leur situation.
Vous pouvez par exemple emprunter 500 € (la somme minimum accordée) et ne rembourser que 45,62 € par mois en 12 mois. C’est un prêt que vous pouvez rembourser avec vos allocations chômage. Vous pouvez aussi emprunter quelques milliers d’euros en fonction de vos besoins. Les mensualités et la durée de remboursement seront adaptées à votre capacité de remboursement.
Même si vous n’avez pas à justifier l’utilisation de votre crédit, il est préférable que vous l’utilisiez pour débloquer votre situation actuelle :
- Financer une formation professionnelle pour augmenter votre chance de trouver un travail ;
- Acheter des équipements qui facilitent la recherche d’emploi (costume pour l’entretien d’embauche, ordinateur…) ;
- Acquérir une voiture sûre si l’emploi que vous avez trouvé exige la possession d’une voiture ;
- Payer vos dépenses courantes en attendant d’être embauché ;
Comparer les banques
Il faut comparer les offres bancaires pour dénicher celles qui proposent le prêt personnel répondant à vos besoins. Pour obtenir le meilleur taux, il vaut mieux se tourner vers les banques en ligne. Ces dernières sont moins chères parce que leurs coûts de gestions sont largement inférieurs à ceux des banques traditionnelles. C’est la raison qui incite de nombreux Français à changer de banque et à migrer vers les banques en ligne.
Pour décrocher rapidement un crédit, vous pouvez vous faire aider par un comparateur de banque. C’est un spécialiste des produits et services bancaires. Son rôle est de vous aider à trouver la banque répondant à vos besoins. Le service d’un comparateur de banque est gratuit et sans engagement.
Demander un microcrédit
Le microcrédit est un crédit attribué aux personnes exclues de prêt bancaire classique comme les chômeurs et les personnes à faible revenu. Il permet d’emprunter une somme allant de 300 à 3 000 €, remboursable sur une période de 6 à 36 mois.
Il y a deux types de microcrédit : le microcrédit personnel et le microcrédit professionnel. Le premier vous aide à financer un projet personnel comme l’obtention d’un permis de conduire. Le second permet de créer une activité professionnelle pour sortir du chômage. Vous pouvez par exemple acheter des matériels pour devenir assistant(e) virtuel(le) et travailler en freelance.
Le microcrédit présente plusieurs avantages pour une personne sans emploi :
- Aucun frais de dossier ne sera prélevé à l’emprunteur.
- L’emprunteur ne paie pas non plus d’indemnités de remboursement anticipé s’il veut rembourser ses crédits avant terme (cas de celui qui a trouvé rapidement du travail).
Comment rembourser un crédit quand on est sans emploi ?
Un crédit doit être remboursé selon les conditions convenues entre l’emprunteur et l’établissement prêteur. Donc, en recevant le prêt, vous vous engagez à le rembourser. Pour vous, la meilleure solution est donc de ne pas rester sans emploi pendant longtemps. En décrochant un travail, vous pouvez rembourser tranquillement votre emprunt.
Vous pouvez aussi rembourser votre crédit avec vos indemnités chômage. Pour cela, vous devez adapter les conditions de prêts à votre situation. C’est-à-dire que le capital emprunté, le montant des mensualités et la durée de crédit doivent être déterminés en fonction de vos allocations. La seconde piste consiste à demander à votre banque de reporter vos remboursements.
Mais le mieux, c’est donc de demander un crédit uniquement lorsque vous avez un projet personnel à réaliser. Le projet en lui-même doit vous aider à la réinsertion professionnelle. Quand rien ne vous garantit de trouver rapidement de l’emploi, tournez-vous vers une aide familiale.
Vous pouvez aussi solliciter un prêt d’honneur ou prêt d’urgence attribué par la CAF. Il s’agit d’un prêt destiné aux sans-emploi et aux personnes ayant perdu leur travail. L’objectif de ce prêt est d’aider les foyers qui font face à une situation financière précaire. Plusieurs conditions obligatoires doivent être remplies pour bénéficier du prêt d’urgence. Le demandeur doit, entre autres, avoir des enfants à charge et qu’il doit bénéficier d’une allocation.